Ипотечные кредиты Почта Банка: как оформить, условия и проценты

В Почта Банке ипотека не предусмотрена, т.к. финансовое учреждение является достаточно молодым. Но для покупки жилья клиенты могут воспользоваться одной из нецелевых кредитных программ, предлагаемых банком.

Общая информация об ипотечном кредитовании в Почта Банке

Из-за того что финансовая компания сравнительно недавно на рынке, она еще не успела разработать свои ипотечные продукты. Но несмотря на это, она имеет высокий финансовый рейтинг. Сегодня кредитор предлагает физическим и юридическим лицам займы на любые цели, в т.ч. и для покупки недвижимости.

Клиенты могут взять в банке ссуду наличными и купить как новое жилье, так и жилье на вторичном рынке или заняться строительством частного дома самостоятельно.

Главные преимущества получения

Преимущества оформления нецелевого займа в Почтобанке для покупки недвижимого имущества:

• быстрое принятие решения кредитором;
• минимальный пакет документов;
• выбор графика платежей;
• необязательное указание цели получения заемных средств;
• лояльные требования к заемщикам.

При этом деньги для приобретения квартиры (дома) можно получить без первоначального взноса.

Виды и условия кредитных программ

Банковское учреждение предлагает клиентам несколько программ кредитования, которыми можно воспользоваться для покупки жилой недвижимости.

Наличными для физических лиц

Физлица, желающие приобрести квартиру в кредит, могут воспользоваться нецелевым продуктом «Кредит наличными». Заемщик обязательно должен являться гражданином РФ и быть официально трудоустроенным.

Условия программы:

• цель получения займа — любая;
• сумма — до 2 млн руб.;
• период кредитования — до 5 лет;
• дополнительные комиссии — нет;
• обеспечение кредитного договора — приобретаемая недвижимость;
• досрочное погашение кредитной задолженности — возможно.

Дополнительно оформляются договоры страхования залогового имущества и жизни заемщика (по желанию клиента).

Программа рефинансирования

Банк предлагает своим и новым клиентам рефинансировать действующие кредиты, оформленные в других финучреждениях.

Требования к рефинансируемым ссудам:

• до полного погашения кредитной задолженности осталось более 3 месяцев;
• в течение полугода отсутствуют просроченные платежи;
• потребительские займы и автокредиты любых российских банков (кроме ВТБ) оформлены более 6 месяцев назад.

В рамках данной программы заемщики имеют возможность объединять до 4 действующих кредитов в 1. Минимальная ставка — 9,9%.

Кредит «Быстровозводимые дома»

Это целевой продукт, разработанный банком. Заемные средства предоставляются кредитором только под застройку быстровозводимых сооружений: небольших загородных домов, дачных домиков, хозяйственных построек, гаражей, бань и др.

Также в рамках этой программы можно взять деньги на готовое жилье от застройщиков, являющихся партнерами финучреждения.

Основные условия кредитования:

• сумма — до 3 млн руб.;
• срок — от полугода до 5 лет;
• ставка — от 7,1%;
• первый взнос — от 10% до 90% (зависит от периода кредитования).

При необходимости заемщики могут обращаться к кредитору для уменьшения суммы обязательных ежемесячных платежей или досрочного погашения задолженности.

По ипотеке на вторичное жилье

Для покупки квартиры на вторичном рынке можно оформить потребительский кредит (например, по программе «Суперпочтовый»).

Условия кредитования:

• сумма — от 50 тыс. до 1 млн руб. (базовый тариф), до 1,5 млн руб. (для зарплатных клиентов);
• процентная ставка — от 11,9% до 23,9% (базовый тариф), от 9,9% до 21,9% (для зарплатных клиентов);
• кредитный период — от 3 до 5 лет.

Клиенты, которые оформили в этом банке пластиковую карту и ежемесячно с ее помощью осуществляют покупки и платежи на сумму больше 10 тыс. руб., при оформлении займа могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 2%.

Для получения большей денежной ссуды можно привлекать до 2 созаемщиков.

Процентные ставки в Почта Банке на 2020 год

Процентные ставки по кредитным программам зависят от категории клиента, выбранного тарифного плана и срока заключения договора.

Основные тарифы, предлагаемые финансовой компанией в 2020 г.

Займы по льготной ставке предоставляются зарплатным клиентам, пенсионерам и физическим лицам, открывшим депозитный счет в этом финучреждении.

Целевые ссуды под застройку быстровозводимых домов предоставляются всем клиентам по ставке от 7% годовых.

Льготные ставки по специальной программе кредитования «На освоение дальневосточного гектара» не предусмотрены. Заемные средства предоставляются под 8,5-14,5%.

Правила оформления ипотеки

Подать заявку на кредит можно непосредственно в отделении или удаленно на официальном сайте учреждения. При этом заемщик должен соответствовать требованиям кредитора и предоставить установленный пакет документов.

Требования банка к заемщику

Основные требования к клиентам:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщиков — от 18 до 80 лет;
• официальное трудоустройство или предоставление кредитору ликвидного залогового имущества.

В заявке обязательно указываются контактные данные заемщика: номер сотового телефона или электронный адрес.

Список необходимых документов

Для оформления договорного соглашения понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (пропиской);
• идентификационный код налогоплательщика;
• СНИЛС.

Справки о доходах от работодателей, договоры с компаниями-застройщиками и прочие дополнительные бумаги финучреждение не требует.

Заключение договора страхования

На сегодня в финучреждении нет условия по поводу обязательного оформления страхового соглашения на приобретаемую недвижимость, если она не оформляется в залог.

Страховой полис на жизнь и здоровье также не является обязательным, но при его наличии у заемщика больше шансов получить одобрение на заем.

Оформление онлайн-заявки на ипотеку на официальном сайте банка

Подать заявку на кредит можно дистанционно на официальном сайте финансовой компании. Для этого нужно заполнить обязательные поля анкеты, предлагаемой кредитором, и отправить ее на рассмотрение.

Ответ приходит на мобильный телефон или электронную почту, указанные в онлайн-заявке.

В случае положительного решения клиенту нужно будет подойти в офис с необходимыми бумагами для подписания кредитного соглашения.

Условия погашения кредита на квартиру

Погашение задолженности по ссуде осуществляется согласно графику внесения обязательных ежемесячных платежей, установленному договором.

В случае просрочки банк начинает ежедневно начислять штраф — 20% годовых от просроченной суммы.

Если у заемщика по каким-либо причинам (например, из-за командировки, отпуска) не получается своевременно внести обязательный платеж, кредитор предоставляет возможность воспользоваться специальной услугой «Пропускаю платеж». Но это можно сделать только за 7 дней до даты погашения задолженности согласно графику.

При возникновении финансовых сложностей (например, в случае увольнения с работы или задержки зарплаты работодателем) клиенты могут воспользоваться услугой банковской организации Уменьшаю платеж. Это позволяет увеличить кредитный период и снизить размер обязательных платежей.

При желании можно подключить услугу «Автоматический платеж» за 29 руб./мес. Установленная сумма будет автоматически каждый месяц переводиться с указанного банковского счета кредитору.

Раз в год заемщики имеют право менять дату внесения выплат по займу.

Почта Банк предоставляет возможность своим клиентам погашать ссуды досрочно. Но об этом заемщик должен предупредить кредитора за 7 дней до установленной даты внесения обязательного платежа.

В случае частично досрочной оплаты долга финансовая компания не меняет срока кредитования, а уменьшает размер ежемесячных выплат.

Проценты по ссудам финучреждение начисляет ежемесячно на остаток задолженности. Если клиент ежемесячно будет погашать большую сумму долга, чем установлено договором, он существенно уменьшит общую переплату по банковским начислениям.

Расчет расходов заемщика по ипотечному займу

Общую стоимость кредитного договора рекомендуется рассчитывать до подачи заявки. Это можно сделать с помощью специального калькулятора, предлагаемого финансовым учреждением.

Ипотечный калькулятор

Онлайн-калькулятор предоставляет заемщику возможность предварительно рассчитать размер обязательных ежемесячных платежей по займу и общую переплату по процентам.

Для этого нужно ввести в программу следующие данные:

• кредитный продукт;
• сумму займа;
• срок действия договора.

Процентная ставка устанавливается автоматически. Расчет осуществляется в течение нескольких секунд. Эта услуга предоставляется бесплатно, и ей можно воспользоваться в любое время.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

При оформлении договора клиенту предоставляется возможность выбора графика погашения кредитной задолженности. Существует всего 2 варианта: аннуитетный и дифференцированный.

В первом случае стоимость договора рассчитывается сразу за весь срок его действия и делится на количество месяцев, входящих в период кредитования. В результате заемщик каждый месяц вносит одинаковые суммы.

Во втором случае обязательный платеж по кредиту будет уменьшаться, т.к. процентная ставка начисляется каждый месяц на остаток задолженности. Этот вариант является более выгодным для тех, кто планирует погасить ссуду досрочно.

Способы снизить кредитную ставку по ипотеке

Почта Банк предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия оформления нецелевых потребительских займов для приобретения жилой недвижимости.

Воспользовавшись специальным предложением «Гарантированная ставка», заемщики получают возможность уменьшить банковский процент по займу.

Условия снижения ставки по данной программе:

• клиент погашает кредитную задолженность за 12 и более обязательных ежемесячных платежей без просрочек;
• финансовая компания пересчитывает стоимость кредитного договора по ставке от 10,9% годовых;
• разницу по переплате кредитор возвращает клиенту на расчетный счет.

Услуга предоставляется всем добросовестным клиентам банка, которые своевременно выплачивают займы. Но она подходит не для всех тарифных планов. Эту информацию рекомендуется уточнять у кредитного менеджера перед выбором кредитного продукта и подачей заявки.

Способы погашения кредита

Вносить платежи по кредитной задолженности можно несколькими способами.

Без дополнительной комиссии:

• через терминалы самообслуживания и банкоматы;
• через ЛК интернет-банкинга;
• переводом с карты на карту Почта Банка.

С комиссией:

• онлайн-оплатой через сайт финансового учреждения;
• переводом средств со счета другого банка;
• с помощью системы «Рапида»;
• через сервис «Золотая корона».

Комиссии в каждом случае будут отличаться. Они зависят от выбранного сервиса и суммы перевода. При этом нужно учитывать, что средства на счет кредитной организации могут быть зачислены не сразу, а через несколько дней.

Чтобы не допустить просрочки, деньги рекомендуется переводить заблаговременно. Кредитный долг можно погашать иностранной валютой по курсу.

Недостатки ипотечного кредитования в Почта Банке

Финансовая компания имеет свои недостатки:

• отсутствие льготных жилищных программ кредитования (например, с материнским капиталом и для военнослужащих);
• ограничения по сумме займа;
• короткие сроки кредитования.

Потребительские ссуды, которые предлагает финучреждение, выгодны для семей, которым не хватает на покупку собственного жилья небольшой суммы. У кредитора отсутствуют такие предложения, которые помогают приобрести дорогостоящее жилье полностью за кредитные средства.

Отзывы клиентов

Светлана, 34 года, Мурманск:

Плохо, что в этом банке нельзя взять ипотеку на покупку жилья. Но потребительские займы предоставляются на достаточно выгодных условиях. На капитальный ремонт дома за городом кредит можно оформить.

Николай, 47 лет, Краснодар:

Являюсь постоянным клиентом финансовой компании с 2018 года. Оформлял нецелевую ссуду. Не хватало собственных денег для покупки дачного домика с земельным участком. Заявку одобрили без проблем. В течение недели отнес документы, оформил договор и получил деньги. Всем рекомендую кредитора.

Другие популярные продукты банка

Кроме нецелых потребительских кредитов Почта Банк предлагает своим клиентам и другие продукты. При этом клиенты, уже подписавшие договор на 1 заем и своевременно погашающие задолженность, могут оформить еще одно кредитное соглашение, если для этого достаточно официальных доходов.

У кредитной организации есть специальные предложения для пенсионеров на следующих условиях:

• оформление — до 2 дней;
• сумма — до 200 тыс. руб.;
• ставка — от 14,9%;
• страховая финансовая защита.

Финансовая организация выпускает дебетовые карты с кредитным лимитом, для которых действует льготный период использования заемных средств.

Еще один льготный кредитный продукт от финансовой компании — это кредит «На освоение дальневосточного гектара». Программа действует уже третий год.

Государство бесплатно предлагает всем российским гражданам получить на Дальнем Востоке гектар земли, который после освоения можно оформить в аренду или собственность.

В рамках этой программы кредитования можно взять целевую ссуду до 1 млн руб. на срок до 5 лет. Заемные средства предназначены для приобретения строительных материалов, сельскохозяйственной техники, теплиц, выполнения строительных работ.

Минимальная процентная ставка составляет 8,5. Обязательными документами для оформления сделки являются только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.