Ипотечные кредиты Почта Банка: как оформить, условия и проценты

В Почта Банке по-прежнему отсутствует классическая ипотека на покупку жилья, поскольку учреждение не имеет лицензии на ипотечное кредитование. Клиенты могут оформить нецелевой потребительский кредит для покупки жилья или строительства дома.

Общая информация об ипотечном кредитовании в Почта Банке

Банком предлагаются потребительские кредиты, которые можно направить на покупку новостройки, жилья на вторичном рынке или строительство частного дома. Классическая ипотека отсутствует, но доступен крупный нецелевой кредит с минимальными требованиями.

Главные преимущества получения

Преимущества нецелевого займа в Почта Банке:

• решение по заявке в течение дня;
• минимум документов;
• гибкий график платежей;
• без подтверждения целевого использования;
• лояльные требования к заемщикам.

Кредит можно взять без первоначального взноса.

Виды и условия кредитных программ

Почта Банк предлагает несколько кредитных продуктов для целей покупки или строительства жилья.

Наличными для физических лиц

Программа «Кредит наличными»:

• цель — любая (в том числе жилье);
• сумма — до 6 млн рублей;
• срок — 3–7 лет;
• ставка — от 11,9% до 35,9% годовых;
• ПСК — 30,734–47,112%;
• без комиссий;
• обеспечение и поручители не требуются;
• возможность досрочного погашения без штрафов.

При подключении пакета «Большая выгода» ставка снижается на 13% на весь срок, плюс возвращается 5% ставки деньгами, и до 5% кэшбэк.

Программа рефинансирования

Рефинансирование действующих кредитов:

• сумма — до 6 млн рублей;
• срок — до 7 лет;
• ставка — от 11,9% годовых;
• ПСК — 30,734–47,112%;
• без поручителей и залога;
• досрочное погашение и объединение до 5 кредитов.

Заявка рассматривается в течение дня.

Кредит на строительство / быстровозводимые дома

Целевой нецелевой кредит (POS-кредит):

• сумма — до 5–6 млн рублей;
• срок — до 7 лет;
• ставка — от 9,9% до 11–13% годовых;
• ПСК — 7–21,5%;
• первоначальный взнос — от 10%;
• досрочное погашение без штрафов;
• без залога и поручителей;
• требуется подтверждение дохода.

Продукт позиционируется как ипотека на строительство, но выдаётся как кредит наличными связанный с приобретением или стройкой.

Процентные ставки в Почта Банке на июль 2025 года

Правила оформления кредита

Подать заявку можно онлайн или в отделении. При онлайн-заявке требуется подтверждение через Госуслуги.

Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• возраст — 18–75 лет на момент окончания;
• официальный доход или документальная его подтверждённость.

Список необходимых документов

• паспорт РФ с регистрацией;
• СНИЛС;
• при необходимости — справка о доходах.

Заключение договора страхования

Страхование жизни/здоровья и недвижимости не обязательно, но позволяет снизить ставку и повысить шанс одобрения.

Оформление онлайн-заявки на ипотеку на официальном сайте банка

Подать заявку на кредит можно дистанционно на официальном сайте Почта Банка. Для этого нужно заполнить все обязательные поля анкеты и отправить ее на рассмотрение.

Ответ поступает на мобильный телефон или электронную почту, указанные в онлайн-заявке.

В случае одобрения клиенту необходимо явиться в офис банка с пакетом документов для подписания кредитного договора.

Условия погашения кредита на квартиру

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, утвержденным договором.

В случае просрочки банк начисляет штраф — 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Если заемщик по уважительной причине (командировка, отпуск) не может своевременно внести платеж, банк предоставляет услугу «Пропускаю платеж». Ею можно воспользоваться за 7 дней до даты планового платежа.

При возникновении финансовых трудностей (например, задержка зарплаты или увольнение) клиенты могут воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж», что позволяет увеличить срок кредита и снизить размер обязательных платежей.

Дополнительно можно подключить услугу «Автоматический платеж» за 29 руб./мес. — сумма будет ежемесячно автоматически списываться с банковского счета клиента в пользу банка.

Раз в год заемщик может менять дату ежемесячного платежа по кредиту.

Почта Банк позволяет погашать кредиты досрочно. Заемщик должен уведомить банк о намерении за 7 дней до даты платежа.

В случае частичного досрочного погашения срока кредита не меняется, уменьшается только размер ежемесячного платежа.

Проценты начисляются на остаток задолженности ежемесячно. При регулярном внесении сверх обязательной суммы клиент сокращает общую переплату по кредиту.

Расчет расходов заемщика по ипотечному займу

Общую стоимость кредита рекомендуется рассчитать заранее. Для этого на сайте банка доступен онлайн-калькулятор.

Ипотечный калькулятор

Онлайн-калькулятор позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж по кредиту и общую сумму переплаты.

Для расчета нужно указать:

• выбранный кредитный продукт;
• сумму займа;
• срок кредитования.

Процентная ставка определяется автоматически. Расчет происходит за несколько секунд. Услуга бесплатна и доступна в любое время.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

При оформлении кредита клиенту предлагается выбрать способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный платеж.

В первом случае сумма ежемесячного платежа одинакова на протяжении всего срока кредита. Во втором — платеж постепенно снижается, так как проценты начисляются на остаток основного долга. Дифференцированный платеж выгоднее при планировании досрочного погашения.

Способы снизить кредитную ставку по ипотеке

Почта Банк предлагает дополнительные возможности для снижения процентной ставки по нецелевым кредитам, используемым для покупки недвижимости.

При подключении программы «Гарантированная ставка» можно уменьшить ставку при условии своевременного внесения платежей.

Условия снижения ставки:

• клиент выплачивает не менее 12 платежей без просрочек;
• процент пересчитывается по ставке от 10,9% годовых;
• разница возвращается на счет клиента.

Уточнять возможность участия в программе нужно заранее, поскольку она действует не для всех кредитных продуктов.

Способы погашения кредита

Погашать кредит можно разными способами.

Без комиссии:

• в терминалах самообслуживания и банкоматах Почта Банка;
• через интернет-банк;
• переводом с карты на карту Почта Банка.

С комиссией:

• онлайн-оплата через сайт банка;
• перевод с карты или счета другого банка;
• через систему «Рапида»;
• через сервис «Золотая корона».

Размер комиссии зависит от выбранного сервиса и суммы перевода. Средства могут зачисляться не сразу, а с задержкой в несколько дней.

Чтобы избежать просрочки, рекомендуется переводить деньги заранее.

Недостатки ипотечного кредитования в Почта Банке

Финансовая компания имеет следующие ограничения:

• нет государственных жилищных программ (с материнским капиталом, для военнослужащих и др.);
• ограничения по максимальной сумме кредита;
• относительно короткие сроки кредитования.

Потребительские кредиты в Почта Банке подходят для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку недвижимости. Получить полную сумму на дорогое жилье, как по классической ипотеке, невозможно.

Отзывы клиентов

Светлана, 34 года, Мурманск:

Плохо, что в этом банке нельзя взять ипотеку на покупку жилья. Но потребительские займы предоставляются на достаточно выгодных условиях. На капитальный ремонт дома за городом кредит можно оформить.

Николай, 47 лет, Краснодар:

Являюсь постоянным клиентом финансовой компании с 2018 года. Оформлял нецелевую ссуду. Не хватало собственных денег для покупки дачного домика с земельным участком. Заявку одобрили без проблем. В течение недели отнес документы, оформил договор и получил деньги. Всем рекомендую кредитора.

Другие популярные продукты банка

Помимо нецелевых потребительских кредитов Почта Банк предлагает ряд других продуктов. При положительной кредитной истории и достаточном доходе можно оформить еще один кредит.

Для пенсионеров действует специальная программа:

• оформление — до 2 дней;
• сумма — до 200 тысяч;
• ставка — от 14,9% годовых;
• возможность оформить страховую защиту.

Банк выпускает дебетовые карты с возможностью оформления кредитного лимита и льготным периодом.

Действует также специальная программа — кредит «На освоение дальневосточного гектара». Государство бесплатно предоставляет гражданам участок земли на Дальнем Востоке, который после освоения можно оформить в аренду или собственность.

Государство бесплатно предлагает всем российским гражданам получить на Дальнем Востоке гектар земли, который после освоения можно оформить в аренду или собственность.

В рамках этой программы можно оформить целевой кредит до 1 миллиона на срок до 5 лет. Средства направляются на приобретение стройматериалов, техники, теплиц, строительство.

Минимальная процентная ставка по программе — 8,5. Для оформления требуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.