Карта рассрочки от Почта Банка

Особую популярность среди клиентов финансовой организации обрела карта рассрочки Почта Банка «Элемент 120». При соблюдении условий договора держателю платежного инструмента разрешается приобретать различные товары за кредитные средства и на протяжении 4 месяцев не платить проценты.

Особенности карты рассрочки «Элемент 120» от Почта Банка

Банковский продукт имеет свои особенности.

Предназначение

Пластиковый носитель «Элемент 120» относится к кредитным картам международной платежной системы Visa. Пользователю предоставляется доступ к заемным средствам в размере от 10 тыс. до 1,5 млн руб. для безналичной оплаты покупок в розничных маркетах и интернет-магазинах на льготных условиях — 120 дней под 0%. Поэтому предлагаемая банком ссуда считается рассрочкой.

Для снижения риска мошенничества и обеспечения безопасности платежей продукт оснащен современной функцией 3D Secure. Он совместим с приложениями Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay, что позволяет проводить расчетно-денежные операции бесконтактным способом или по магнитной полосе.

Осуществлять транзакции можно как на территории страны, так и за рубежом.

Преимущества

Достоинства карты рассрочки:

1. Высокий кредитный лимит. Размер капитала рассматривается индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика.
2. 4-месячный срок пользования деньгами, на протяжении которого можно не платить проценты.
3. Лояльные условия по окончании действия грейс-периода.
4. Возможность хранения собственных сбережений и их трата без комиссий.
5. Подключение дополнительных банковских сервисов, облегчающих платежи, связанные с погашением долга.
6. Удобные способы погашения кредита.
7. Получение различных привилегий и подарков по системе Premium.
8. Доступ к «Личному кабинету» на сайте организации.
9. Выполнение финансовых операций через мобильное приложение.

Условия выдачи и тарифы

Почта Банком разработаны кредитные программы по продукту «Элемент 120»:

• «Простое решение» (стандартные карты);
• «Предложение лучшим клиентам» (премиум);
• «Предложение зарплатным клиентам»;
• виртуальные платежные инструменты для идентифицированных пользователей.

Условия предоставления заемного капитала на карту рассрочки:

1. Кредитный лимит: по «Элемент 120» — 1,5 млн руб.; по виртуальной — 100 тыс. руб.
2. Регулярный платеж — 3% от задолженности.
3. Срок действия — 5 лет.
4. Комиссия за выпуск пластикового носителя: стандартного — 1,2 тыс. руб; дополнительного — 450 руб.
5. Комиссия за обслуживание: в первый год отсутствует; в последующие — 1,2 тыс. руб.
6. Карта с индивидуальным дизайном: стоимость разработки — 400 руб.; комиссия за оформление — 1,3 тыс. руб.; плата за годовое обслуживание за первые 12 месяцев не взимается, за каждый следующий год — 900 руб.
7. Длительность грейс-периода — 120 дней.
8. Процентная ставка: в течение льготного срока — 0%; по его окончании — 22,9%; при снятии наличных и прочих расходных операций — 39,9%.
9. Комиссия за снятие заемных средств в банкоматах и кассах отделений — 4,9% от суммы и 390 руб.
10. Ограничительные нормы на операции с наличными: за день — 100 тыс. руб.; в месяц — 300 тыс. руб.

Стоимость дополнительных услуг:

• за подключение сервиса Меняю дату — 300 руб.;
• за каждую транзакцию, проведенную в рамках услуги «Автопогашение» — 29 руб.;
• за получение уведомлений на мобильный телефон по СМС — 59 руб. в месяц (первые 60 дней не считаются);
• за доставку карты — 100 руб.

Бонусы и скидки

Заемщикам, открывающим премиальные кредитные карты Visa Platinum, доступны привилегии.

От платежной системы «Виза» на бесплатной основе предоставляются услуги, например:

• повышенный класс обслуживания;
• интернет в роуминге;
• получение второго билета в подарок в Третьяковскую галерею;
• доставка в «Азбуке Вкуса»;
• упаковка Pack&Fly.

Держатель карты может также получить скидки:

• при подписке на фильмы и сериалы на ТВ-площадках Okko Amediateka — до 50%;
• при аренде автомобиля на онлайн-ресурсе Avis — 35%;
• при заказе такси бизнес-класса служб Wheely и Gett — 20%;
• при покупке индивидуальных билетов в «Мастерславль» или кинотеатр «Каро» — 15%;
• при посещении ресторана White Rabbit Family или семейных кафе «АндерСон» — 15%.

Кешбэк

Карта типа Rewards по умолчанию подключена к программе лояльности «Шанс». Согласно правилам, за совершение безналичных операций, т. е. в режиме онлайн или с помощью смартфона, может начисляться кешбэк до 12%.

В акции участвуют платежные инструменты «Элемент 120».

Чтобы получить вознаграждение, требуется:

1. Привязать кредитную карту к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
2. Сделать покупку в интернете или в розничном магазине бесконтактным способом.
3. Зайти в мобильную версию «Почта Банк Онлайн».
4. На главном экране нажать на кубики.
5. Указать 1 или несколько расходных операций.
6. Выбрать число от 2 до 12.
7. Бросить кубики.

Если сумма на виртуальных предметах совпала с выбранной цифрой, клиент получает кешбэк в размере 12%. При расхождении значений награда не предоставляется.

Нюансы оформления

Чтобы открыть кредитную карту «Элемент 120», нужно выполнить ряд требований.

Требования к держателю

Физические лица, желающие получить пластиковый носитель с заемным капиталом, должны иметь:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянную регистрацию на территории страны.
3. Возраст — от 18 лет.
4. Собственный мобильный телефон.
5. Хорошее кредитное досье. При наличии активных просрочек карту не предоставляют.

Для работающих клиентов:

• трудовой стаж — не менее 3 месяцев;
• наличие рабочего телефона для связи.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки следует собрать пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Номер СНИЛС.

Банк заявляет о том, что справка о заработной плате при оформлении договора не нужна. Но на практике физические лица, не являющиеся клиентами, получают карту рассрочки после подтверждения своей платежеспособности и проверки организацией кредитного рейтинга. Они должны указать ИНН работодателя.

При небольшом уровне доходов гражданин может рассчитывать на минимальную сумму. В некоторых случаях, например при плохом досье, человеку отказывают.

Неработающие пенсионеры должны заключить договор с кредитной организацией по банковскому продукту «Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный» или предъявить пенсионное удостоверение либо справку из ПФР.

Лицам с ограниченными возможностями следует подготовить документ, подтверждающий факт установления инвалидности.

Пенсионерам, государственные выплаты которых переведены в Почта Банк, а также зарплатным клиентам не нужно собирать справки. Они могут указать сведения о дополнительном источнике доходов с целью увеличить кредитный лимит.

Как пользоваться картой и не платить проценты

Основным нюансом, на который стоит обратить внимание держателям карт рассрочки, является неправильное исчисление срока льготного кредитования.

Беспроцентный период длится 120 дней и начинается не с момента проведения операции, а с даты активации платежного инструмента. Поэтому заемщик может потерять 1 месяц льготного срока.

Чтобы не платить проценты, владельцу карты нужно знать, как грамотно пользоваться банковским продуктом.

Основные условия:

• погашение кредита до окончания льготного срока;
• оплата товаров безналичным способом.

На протяжении первых 2 месяцев клиенту необходимо вносить обязательные платежи в размере 3% от суммы взятой ссуды. Оставшийся долг погашают до завершения грейс-периода. Если он не успевает вернуть деньги, ставка по кредиту меняется, 22,9% начисляются на весь лимит.

Если финансы сняты с карты наличными, рассрочка автоматически превращается в потребительский заем под 39,9%. Кроме этого, за услугу взимается комиссия 4,9% от суммы и 390 руб.

Способы оплатить рассрочку

Кредит можно погашать:

• в кассах и банкоматах Почта Банка;
• в банкоматах группы ВТБ;
• в «Личном кабинете» онлайн-переводом с карт других финансовых учреждений или электронных кошельков (здесь можно подключить услугу «Автопогашение»);
• в салонах связи «Евросеть», «Связной», сети «Рапида», «Золотая корона»;
• в терминалах Qiwi.

Штрафы за пропущенный платеж

За просрочку начисляются штрафные санкции:

• первый раз — 300 руб.;
• последующие — 500 руб.

Отрицательные стороны карты «Элемент 120»

К негативным моментам можно отнести:

1. Обязательную плату за оформление.
2. Невозможность повышения кредитного лимита.
3. Большую комиссию за снятие наличных.
4. Обнуление грейс-периода и изменение процентной ставки при несоблюдении условий договора.
5. Платное подключение дополнительных услуг: СМС-информирование; «Автопогашение»; «Меняю дату».

Отзывы клиентов банка

Максим, 38 лет, Москва:

Картой удобно пользоваться. Нравится большой льготный период. Делаю покупки в интернете и с зарплаты погашаю долг. Проценты не платил ни разу. Выгодно и экономно.

Ульяна, 45 лет, Ленинградская область:

Являюсь постоянным клиентом Почта Банка. Брала потребительский кредит, оформляла рассрочки на бытовую технику. «Элемент 120» — лучший продукт. По системе «Виза» постоянно получаю подарки и бонусы, есть возможность выиграть кешбэк. Условия обслуживания приемлемые.

Иван, 32 года, Тула:

По незнанию снял всю сумму с карты и купил холодильник. Теперь плачу высокие проценты. Сожалею о том, что связался с банком.

Матвей, 24 года, Курск:

В трудную минуту ссуда всегда выручает. Все операции даже в оффлайн-магазинах осуществляю через смартфон, пополняю счет с помощью «Киви»-кошелька. Просто, легко и удобно.