Кредит на образование в Почта Банке

Если студенту ВУЗа нужны деньги для оплаты учебы, он может взять в Почта Банке кредит на образование и гасить долг небольшими платежами. После того как заемщик закончит обучение и устроится на работу, размер платежа возрастает.

Особенности кредита на образование в Почта Банке в 2020 году

Почта Банк разработал специальную программу кредитования под названием «Знания — сила» для студентов, у которых нет денег для оплаты обучения. Предложением выгодно воспользоваться, когда вуз требует сразу внести сумму в полном объеме.

Кредит на образование отличается от потребительных продуктов такими особенностями, как:

1. Оплата кредита частями: в процессе обучения выплачиваются только проценты банку. Основной долг погашается после окончания вуза.
2. Самостоятельное управление кредитом. Студент может использовать заемные средства для частичной оплаты обучения, добавляя свои деньги.
3. Получение заемных денег по частям. Если учебному заведению нужно перечислять деньги периодами, банк будет выдавать средства в соответствии с этим графиком.
4. Увеличение лимита кредитования благодаря привлечению созаемщиков. В этом случае будет учитываться совместный доход. Банк одобрит более крупную сумму.
5. Свобода выбора региона обучения. Студент может выбрать любой вуз на территории России независимо от того, где он зарегистрирован.
6. Возможность получить отсрочку для погашения основной части долга по уважительной причине: во время службы в армии, поиска работы или академического отпуска.
7. Наличие специальной программы страхования. В случае непредвиденных жизненных ситуаций студент гарантированно завершит обучение, а его долг выплатить страховая компания.

Условия образовательного кредита

Заемщик может оформить кредитование на образование на следующих условиях:

• рассмотрение заявки в течение 3 рабочих дней;
• предоставление кредита только в российской валюте;
• ежедневное начисление процентов, начиная со следующего после получения денег дня;
• ежемесячное внесение платежей по графику, прописанному в договоре;
• наличие 1 или более созаемщиков, если заемщик не достиг совершеннолетия.

Тарифы и обслуживание

Тариф «Знание — сила» предполагает следующие условия кредитования (господдержка сейчас отсутствует):

• предельный срок — 12 с половиной лет;
• лимит суммы — 50 тыс. — 2 млн руб.;
• ставка — 9,9-27,9%;
• ставка при заключении договора страхования — 14,9%;
• размер страхового взноса — 0,29% от суммы кредита каждый месяц;
• размер штрафа за просрочку платежа — 20% годовых от суммы долга и начисленных процентов;
• стоимость услуг банка — 100 руб. каждый месяц.

Окончательные условия предоставления кредита рассчитываются отдельно для каждого заемщика. Они зависят от нескольких параметров: суммы кредитования, наличия страховки, платежеспособности студента и его родственников и т.д.

Требования к заемщику

Граждане, которые хотят оформить кредит, должны отвечать ряду требований:

• соответствие возрастному ограничению — от 18 лет (если заемщику от 14 до 18 лет, он должен представить созаемщика);
• рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие мобильного телефона, оформленного на заемщика;
• хорошая кредитная история заемщика и созаемщика.

Пакет документов

Заемщик и созаемщик должны предоставить банку пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• договор с вузом.

Если студент или созаемщик является клиентами Почта Банка, подтверждение доходов не требуется.

Оформление кредита на образование

Получить деньги на образование в можно, следуя пошаговой инструкции:

1. Выбор учебного заведения. Банк выдает кредит на оплату обучения во всех российских вузах, которые имеют действующую лицензию.
2. Подача заявки в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
3. Предоставление необходимых документов после получения предварительного одобрения.
4. Сдача вступительных экзаменов и заключение договора с учебным заведением об оказании платных услуг.
5. Обращение в отделение банка для заключения договора кредитования.
6. Предоставление в банк счета на оплату, выданного вузом.

Заявка на получение

Первый шаг на пути выдачи заемных средств — заполнение заявки и отправка ее в банк.

В ней заемщик должен указать достоверную информацию:

• полную стоимость обучения и сумму ежегодных платежей;
• длительность обучения (1-8 лет);
• частоту внесения платежей за обучение (раз в месяц, семестр, полугодие, год);
• Ф.И.О. учащегося;
• контактные данные (номер личного телефона, адрес электронной почты);
• дату рождения заемщика;
• адрес офиса, в котором клиенту удобно подписать документы;
• паспортные данные;
• сведения о работе и стаже.

В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение о предоставлении кредита.

Поступление — список вузов

Студент может выбрать любое высшее учебное заведение России. Список вузов есть на сайте Почта Банка. При подаче заявки клиент должен выбрать свой вариант из перечня.

Если нужного наименования в нем нет, необходимо подать заявку на его добавление в систему. Сотрудники банка проверят сведения и обновят базу. Только после этого можно завершить заявку.

Чтобы иметь право на пользование программой «Знание — сила», заявитель должен сдать экзамены и быть зачислен на курс. При подписании кредитных документов нужно предоставить договор об оказании вузом услуг на платной основе и студенческий билет.

Обращение в банк

После поступления заемщик должен лично посетить выбранное отделение банка и предоставить необходимые документы.

Сотрудник проверит информацию, удостоверится в наличии договора с учебным заведением. После этого происходит подписание кредитного договора.

Получение средств

В течение 5 рабочих дней после подписания договора банк перечислит по реквизитам вуза сумму первого платежа. Для этого заявитель должен предоставить счет на оплату.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте Почта Банка в разделе, посвященном образовательному кредиту, есть онлайн-калькулятор. С помощью него можно предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. Для этого нужно указать ежегодную стоимость и длительность обучения. Программа автоматически построит график погашения задолженности. Так потенциальный заемщик сможет оценить свои финансовые возможности и принять решение о кредитовании.

Страховой полис

Если клиент подписывает договор страхования, это дает ему ряд преимуществ:

• увеличение вероятности одобрения заявки;
• возможность получить страховую выплату, если наступит страховой случай;
• погашение долга, если клиент потерял работу или утратил физическую возможность к труду;
• возможность стать участником расширенной программы защиты здоровья и жизни заемщика, включая болезнь.

Страхование оформляется на весь период действия кредитного договора.

Способы погашения займа

Клиент, который подписал договор на образовательный кредит, должен раз в месяц вносить платежи по установленному графику. Во время обучения студент оплачивает только начисленные проценты.

Погашение основного долга начинается после устройства на работу.

Погашать задолженность можно несколькими способами:

1. В Личном кабинете на сайте Почта Банка онлайн. Для перевода средств нужно указать номер счета или карты списания. Зачисление денег занимает 1 рабочий день.
2. Через банкоматы ПБ и ВТБ. За проведение операции комиссия не взимается. Деньги поступают в течение 1 дня.
3. Переводом с электронных кошельков, например Qiwi, «Яндекс.Деньги». Средства зачисляются на счет моментально. Транзакция осуществляется с комиссией — 1,6% от суммы платежа.
4. Через систему денежных переводов «Золотая корона» или «Рапида». Компании взимают комиссию за обслуживание — 1% от суммы перевода. Деньги перечисляются за несколько секунд.

Дополнительные услуги

При оформлении образовательного кредита заемщик может подключить дополнительные опции:

1. Автопогашение. В день внесения регулярного платежа с указанной карты или банковского счета будет производиться автоматическое списание необходимой суммы. Услуга платная — 29 руб. за каждую транзакцию.
2. Изменение даты платежа. Клиент может изменить дату внесения регулярных платежей и установить новый день погашения задолженности — с 4-го по 28-е число. Услуга доступна раз в 2 месяца, при условии что у клиента отсутствуют просрочки. Стоимость — 300 руб.

Отзывы клиентов

В интернете люди, которые успели воспользоваться предложением Почта Банка, делятся своим мнением о продукте:

Елена, 22 года, Москва:

Кредит стал моим единственным шансом поступить в московский вуз. Выгоднее оформить страховку, т.к. без нее высокий процент. Советую подключить защиту, которая станет гарантией погашения задолженности при непредвиденных обстоятельствах.

Николай, 25 лет, Уфа:

Самостоятельно оплатить учебу без займа невозможно. Образовательный кредит взять выгоднее, чем потребительский. Во время обучения платежи небольшие, что позволяет мне самостоятельно вносить платежи без помощи родителей.

Екатерина, 23 года, Новосибирск:

Это единственный банк, который выдал мне заемные средства под невысокий процент — 11%. Для этого пришлось оформить страховку, но это плюс. Мне с ней спокойнее.