Кредиты под залог недвижимости от Почта Банка

В перечне услуг Почта Банка кредит под залог недвижимости не предусмотрен. Но эта финансовая организация предлагает несколько выгодных альтернатив. Кроме того, получить здесь стандартный потребительский кредит можно на тех же условиях, что и целевые займы.

Присутствует ли на данный момент такая программа в Почта Банке

В линейке кредитных продуктов этого банка в 2020 г. не представлены какие-либо залоговые программы. Поэтому те потенциальные заемщики, которые хотели бы повысить вероятность одобрения заявки за счет дополнительных гарантий, должны выбрать другую финансовую организацию.

Кредит под залог недвижимости от Почта Банка (архивное предложение)

Этот банк всегда был ориентирован на максимально простое оформление кредитных продуктов. В этой связи программы, предполагающей залог недвижимости, в числе услуг данной организации никогда не было.

Условия предоставления кредита

Единственный вариант стать клиентом Почта Банка для человека, который не сможет получить одобрение без предоставления дополнительных гарантий возврата средств — провести рефинансирование займа, оформленного под залог недвижимости в другой финансовой организации.

Максимальная сумма, выдаваемая по такой программе, составляет 4 млн руб. Главное условие — договор должен быть заключен в рамках потребительского, а не ипотечного кредитования. Подобную программу предлагают Сбербанк, Тинькофф и т.д.

Дополнительные требования:

• с момента выдачи денег прошло более 6 месяцев;
• в течение последнего полугода не было допущено ни одной просрочки;
• банк, предоставивший заем не входит в группу ВТБ.

Требования к заемщику

Вне зависимости от выбранной кредитной программы банк предъявляет единый перечень требований к заемщику. В соответствие с ним будущий клиент должен:

1. Быть совершеннолетним гражданином РФ.
2. Иметь постоянную регистрацию. При этом за кредитом можно обратиться в любом регионе страны.
3. Иметь мобильный телефон.

Если человек трудоустроен, то он должен предоставить данные о работодателе.

При этом банк сотрудничает только с теми, кто уже является полноправным сотрудником, а не находится на испытательном сроке.

Особенности для пенсионеров

Если потенциальный заемщик уже достиг возраста нетрудоспособности, то он может получить скидку к ставке кредитования в размере 2% от базовой. Для этого достаточно оформить выплату пенсии на счет, открытый в Почта Банке. Переходить на тариф обслуживания «Активный» пенсионерам не требуется.

Преимущества и недостатки предложения

Кредиты под залог квартиры, предлагаемые в российских банках, имеют 3 ключевых недостатка:

1. На право распоряжаться объектом накладывается ограничение. Даже для того, чтобы полностью погасить долг за счет его продажи, требуется разрешение банка.
2. Сумма кредита составит не более 50-70% от фактической стоимости недвижимости.
3. Ставка подобного займа выше, чем по стандартным ипотечным программам.

Главными преимуществами таких программ называют возможность не отчитываться перед банком о целях, на которые берутся средства, также высокую вероятность одобрения. В Почта Банке есть большой выбор программ, которые обладают теми же достоинствами. Кроме того, здесь есть предложения, по которым предусмотрена отсрочка на выплату долга. Например, подключив услугу «Ноль сомнений», можно 6 месяцев вносить только 0,5% от размера займа. А по кредиту на образование во время учебы необходимо погашать только начисляемые проценты.

Почему банк не требует справки о доходах

Формально банк дает право подать заявку на выдачу кредита без подтверждения платежеспособности. Но если потенциальный заемщик ей воспользуется, то высок шанс, что ему будет отказано. Получить одобрение сможет только человек с хорошей кредитной историей. При этом, согласована будет сумма существенно меньше изначально запрошенной.

Лучший способ этого избежать — воспользоваться сервисом подтверждения дохода с помощью выписки из ПФР. Клиенту не требуется получать ее самостоятельно. В момент обращения в банк, запрос на выдачу выписки будет сформирован автоматически. Его нужно подтвердить по СМС или через «Госуслуги». После того, как человек выразит согласие с передачей информации, банк получит данные обо всех отчислениях, сделанных работодателем потенциального заемщика. Это даст ему исчерпывающую информацию об уровне заработной платы и платежеспособности.

Альтернатива кредиту под залог недвижимости

В качестве альтернативы залоговому кредитованию можно использовать стандартную потребительскую программу. В дополнение к ней есть несколько целевых займов:

• на строительство быстровозводимого дома;
• на освоение «Дальневосточного гектара»;
• на обучение;
• на покупки в магазинах-партнерах.

Условия кредитования в Почта Банке

Стандартная программа кредитования наличными предполагает, что договор будет подписан на следующих условиях:

1. Сумма займа составит от 50 тыс. до 3 млн руб.
2. Срок полного возврата средств от 3 до 5 лет.
3. Возможно подключение таких опций, как «Ноль сомнений», «Все под контролем» и снижение процентной ставки для добросовестных плательщиков.
4. Единственная доступная валюта кредитования — российский рубль.

Целевые программы предполагают меньшую сумму кредита:

1. «Дальневосточный гектар» — не более 1 млн руб. Банк предлагает список партнеров, у которых можно закупить необходимую технику и материалы;
2. На обучение можно взять до 2 млн руб. Сумма не может превышать указанную в договоре, заключенном с учебным заведением.
3. На текущие покупки выдается не более 300 тыс. руб. Средства выдаются при предъявлении счета из магазина-партнера. Подписать договор кредитования можно и с представителем банка в торговом зале.

Максимальный размер займа на строительство дома — 3 млн руб., но не более 90% от стоимости проекта.

Средняя процентная ставка

Базовые условия выдачи займов предполагают, что ставка будет находиться в пределах от 11,9% до 19,9%. Точная цифра определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из его кредитной истории. При этом банк предлагает снизить этот показатель:

• на 2% при переходе на тариф «Активный»;
• на 2-10% при подключении услуги, дающей возможность сделать перерасчет по сниженной ставки в случае отсутствия просрочек по регулярным платежам в течение года.

Благодаря этому минимальная ставка кредитования составляет 7,9%.

Чтобы получить первую скидку достаточно ежемесячно тратить с помощью любой дебетовой карты банка 10 тыс. руб. и более. За предоставление льготы второго типа потребуется заплатить от 0,9% до 6,9% от взятой суммы. При этом, если человек не выполнит требование по внесению минимум 12 платежей подряд без просрочки, он потеряет и право на скидку к ставке, и заплаченные за активацию услуги деньги.

Такие условия действуют почти для всех перечисленных программ. Подключить программу снижения ставки нельзя только к кредиту на обучение.

Как оформить кредит в Почта Банке

Оформить кредит можно 2 способами:

• в «Личном кабинете» системы дистанционного обслуживания;
• в отделении банка.

Первый вариант доступен только тем, кто прошел процедуру идентификации личности. Люди, которые раньше не обращались ранее в этот банк, также могут заполнить онлайн заявку. Но использовать для заключения договора электронную подпись в этом случае нельзя. Для этого потребуется посетить офис.

При заполнении заявки требуется указать следующую информацию:

• персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта);
• сумму кредита;
• срок погашения;
• желание сразу же подключить услугу «Ноль сомнений»;
• мобильный телефон;
• ИНН работодателя и контакты работодателя.

Стандартное время вынесения решения банком — 1 рабочий день. Постоянные клиенты могут получить ответ быстрее. Ускоренное рассмотрение заявки также предусмотрено в случае оформления договора на территории магазина-партнера.

При оформлении заявки на кредит соискателю будет предложено заключить договор личного страхования. Формально от него можно отказаться, но это снижает вероятность одобрения. Кроме того, без программы финансовой защиты нельзя активировать услугу «Ноль сомнений».

Многие люди, которые уже получили кредит в этом банке, пишут в отзывах, что им не удалось отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому планируя расходы не следует рассчитывать, что внесенные за полис деньги удастся легко вернуть.

Особенности погашения

Главное отличие процедуры погашения кредита в этом банке — отсутствие в его отделения кассового обслуживания. Это означает, что человек не сможет пополнить свой счет наличными, просто предъявив паспорт, как это можно сделать во многих других финансовых организациях.

Чтобы внести регулярный платеж, требуется воспользоваться банкоматом. Для этого нужно знать номер своего договора или иметь при себе выданную банком карту. Одно из преимуществ — возможность гасить кредит без комиссии через устройства самообслуживания других участников группы ВТБ. Но при этом возможно только пополнение счета, привязанного к платежному инструменту. Перевести средства на кредитный счет нужно будет через «Личный кабинет».

Еще один способ оплаты ежемесячного взноса — денежный перевод через Почту России. Чтобы его совершить, нужно иметь бланк с реквизитами. Его можно получить при оформлении договора.

Клиентам, которые хотят вносить регулярный платеж дистанционно с карты другого банка, предлагается 3 способа перевода средств:

1. Через учетную запись в системе дистанционного обслуживания или мобильное приложение. Чтобы услуга была бесплатной, нужно переводить минимум 10 тыс. руб. Зачисление средств мгновенное.
2. Через сайт кредитной организации без авторизации в «Личном кабинете». Комиссия составит 1,9%-2,5% от суммы в зависимости от платежной системы, выпустившей карту, с которой производится перевод. Минимальный тариф — 29 руб. Деньги поступят на счет на следующий рабочий день.
3. С помощью услуги «Автопогашение». Средства будут регулярно списываться с указанной при подключении карты. Стоимость — 29 руб. в месяц.

В дату регулярного платежа клиент может произвести полное или частичное досрочное погашение. Но он должен предварительно подать заявление о намерении внести сумму, превышающую размер регулярного взноса. Самый простой способ сделать это — обращение по горячей линии. Альтернативный вариант — обращение в отделение.