Кредит со снижающейся процентной ставкой в Почта Банке

Недавно была запущена новая программа от Почта Банка «Снижаем ставку». Начиная со второго года регулярного погашения задолженности переплата начинает уменьшаться. К концу периода кредитования ставка может достигнуть 3,9% годовых. Выполнять какие-либо требования для этого не нужно.

Тариф «Снижаем ставку» от Почта Банка

Перед подписанием договора нужно тщательно изучить параметры финансового продукта.

Основные условия

По программе можно оформить потребительский кредит со снижающейся ставкой на срок до 5 лет. Сумма займа составляет 0,5-5 млн руб. Сразу после оформления устанавливается процентная ставка 15,9% годовых (при лимите 500 тыс. 1 млн.). Если сумма займа превышает 1 млн руб., переплата уменьшается до 13,9% годовых. Получение справки 2-НДФЛ не является обязательным. Подтвердить доход можно через портал «Госуслуги» или Пенсионный фонд.

Требования к заемщику

Почта Банк (ПБ) выдает кредиты наличными клиентам, которые соответствуют таким критериям, как:

• возраст от 18 до 70 лет (для женщин), от 21 до 65 лет (для мужчин);
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация на территории России (регион проживания значения не имеет);
• наличие стационарного и мобильного телефонов;
• положительная кредитная история без открытых просрочек;
• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Как работает понижение ставки

Для получения привилегии достаточно использовать выданную ПБ карту стандартным способом. Система снижения ставки работает так:

• клиент оформляет кредит на некоторую сумму на 5 лет;
• дополнительно заемщик получает дебетовую карту;
• клиент использует платежное средство для безналичной оплаты товаров и услуг в течение года;
• банк подключает карту к тарифу «Активный»;
• клиент получает возможность снизить процентную ставку по действующему кредиту на 1-2 пункта (с 13-го месяца).

Особенности досрочного погашения

Каких-либо жестких условий для выполнения этого действия нет. Клиент может полностью или частично погасить кредит по подаваемому заранее заявлению. Штрафы и комиссии отсутствуют. При расчете переплаты учитывается ставка, действующая на момент досрочного погашения.

Получение кредита по тарифу «Снижаем ставку»

Для оформления займа по рассматриваемой программе нужно собрать требуемый банком пакет бумаг, подать заявку.

Необходимые документы

Для оформления кредита потребуются паспорт, ИНН или СНИЛС. Повысить вероятность одобрения помогает предоставление таких документов:

• 2-НДФЛ;
• заграничного паспорта с отметками о поездках;
• свидетельства о праве собственности на недвижимость;
• заверенной копии трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации транспортного средства;
• выписок по банковским счетам.

Подача заявки на кредит

Заполнить анкету заемщика можно при личном посещении банковского отделения или через интернет. В первом случае нужно обратиться к свободному сотруднику, предоставить паспорт и второй документ. После этого заполняют бланк установленного образца, дожидаются решения банка. При подаче заявки через интернет осуществляют следующие действия:

Переход к продукту

1. Переходят на сайт pochtabank.ru. На главной странице находят раздел «Кредит».
2. Выбирают нужное предложение. Нажимают кнопку «Оформить». Начинают заполнение анкеты.
3. Вводят сумму и период кредитования. Указывают личные данные (дату рождения, пол, Ф.И.О.).
4. Вводят номер телефона и электронный почтовый адрес.
5. Выбирают офис для подписания договора и получения наличных. Указывают данные паспорта и второго документа.
6. Вводят сведения о месте трудоустройства (полное название и ИНН компании-работодателя, номер руководителя).
7. Указывают данные контактных лиц (родственников, друзей).

Срок рассмотрения заявки не превышает 1 дня. Предварительное решение принимается в течение 15 минут. Клиенту поступает сообщение с описанием кредитной программы. В случае одобрения необязательно обращаться в банк в тот же день. Положительное решение действует в течение недели. Это позволяет клиенту подумать, стоит ли оформлять заем.

Способы погашения

Вносить обязательные платежи можно через:

1. Онлайн-банкинг. Нужно авторизоваться на сайте pochtabank.ru. После этого переходят в раздел платежей и переводов. В строки открывшейся формы вводят данные клиента, сумму, реквизиты карты, с которой будут списываться деньги. После нажатия клавиши «Оплатить» средства поступают на кредитный счет в течение 24 часов.
2. Мобильное приложение. Программа устанавливается через соответствующую ссылку на сайте банка, каталог App Store или Play Market. Приложение содержит те же пункты меню, что и онлайн-банкинг, поэтому с ним работают по сходной схеме.
3. Систему Qiwi. Преимуществом этого метода считается быстрое поступление денег. Платеж может выполнить любой человек, знающий реквизиты кредитного счета. Деньги можно зачислить через терминал, сайт qiwi.ru или мобильное приложение. Максимальный размер перевода – 15 тыс. руб. Списывается комиссия от 1,6%. Тем же способом выполняются платежи через систему «Рапида».
4. Салоны сотовой связи. Платеж в этом случае поступает практически моментально. Осуществить его может любое лицо, знающее данные заемщика. Размер перевода может составлять 500-5000000 руб. Взимается комиссия в размере 1%.
5. Систему «Золотая Корона». Перечислить деньги можно через любое банковское отделение. Размер платежа ограничен 50-5000 руб. Комиссия составляет 1% от вносимой суммы. В месяц можно переводить до 1 млн руб.
6. Фирменные или сторонние банкоматы. В главном меню устройства нужно найти раздел «Платежи и переводы». Деньги зачисляют по реквизитам кредитного счета.
7. Приложение, «Личный кабинет» или кассу другого банка. Комиссии и ограничения устанавливаются выбранным кредитным учреждением. Деньги могут зачисляться в течение 5 дней.

Что делать при отказе

Порядок действий зависит от причины принятия отрицательного решения. При несоответствии возраста решить проблему не получится. Если банк отклонил заявку из-за небольшой заработной платы, можно предоставить залог, привлечь поручителя или принести документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода. Если эти способы не помогают, пробуют обратиться в другие кредитные учреждения, более лояльно относящиеся к клиентам.

Пример расчета переплаты по тарифу «Снижаем ставку»

Процесс изменения ежемесячного платежа можно рассмотреть, взяв за основу заем на сумму 500 тыс. с начальной ставкой в 15,9%. Ежегодно процент понижается на 3 пункта. При расчете параметров получаются такие результаты:

Плюсы и минусы кредитного предложения

К преимуществам рассматриваемой программы относятся:

• экономия денег за счет снижения ставки;
• постепенное уменьшение нагрузки на бюджет;
• удобные способы погашения;
• увеличенная сумма займа;
• возможность досрочного погашения без комиссий.

Недостатков у кредита с понижающейся ставкой практически не выявлено. Однако некоторые клиенты отмечают невысокую вероятность одобрения.

Отзывы о кредите «Снижаем ставку» от Почта Банка

Юрий, 38 лет, Рязань:

Получаю заработную плату на карту ПБ, поэтому проблем с оформлением кредита не возникло. Выбрал программу, по которой, согласно описанию, ставка ежегодно снижается. Банк не обманул, плачу кредит 3-й год. Ставка с 15,9 уменьшилась до 12,9% годовых. Вместе с ней снизился и ежемесячный платеж. По моим подсчетам, общая переплата за 5 лет составит не более 40%. Такое предложение считаю более выгодным, чем кредиты с низкой изначальной ставкой.

Светлана, 33 года, Ростов-на-Дону:

Когда понадобились деньги на ремонт квартиры, сразу обратилась в Почта Банк, поскольку давно пользуюсь выданной им дебетовой картой. Сотрудники рассказали о новой программе с понижающейся ставкой. Кредит одобрили в тот же день, получила 500 тыс. руб. Погашаю задолженность без просрочек уже 15 месяцев, ежемесячный взнос понизился.