Рефинансирование кредитов в Почта Банке: условия, преимущества

В Почта Банке для рефинансирования кредитов физическим лицам не требуется предъявлять заверенной работодателем справки о доходах. Подтвердить свою платежеспособность можно онлайн‑выпиской из ПФР (СНИЛС через Госуслуги или ПФР). Кроме того, участие в программе доступно даже нетрудоустроенным пенсионерам.

Преимущества и недостатки

Решение рефинансировать потребительские кредиты в Почта Банке имеет следующие положительные стороны:

1. Объединение нескольких займов от разных банков. Вносить один платёж в месяц удобнее, чем несколько.
2. Снижение расходов на обслуживание долга. Благодаря новым условиям размер единого платежа может оказаться меньше суммы прежней нагрузки.
3. Снижение процентной ставки и, как следствие, итоговой переплаты.
4. Возможность получить на руки дополнительную сумму наличными сверх суммы рефинансирования (по желанию клиента).

Но предлагаемая программа имеет недостатки:

1. Без подключения пакета услуг «Большая выгода» и соблюдения условий услуги «Низкая ставка» действует базовая ставка – от 31,9% годовых и высокая ПСК (до 47%); скидки возможны только при выполнении условий.
2. Подсчёт выгоды осложняется: возврат части процентов (до 5%) происходит только при полном погашении кредита после выполнения условий программы.

Принимать решение о целесообразности этого шага только на основании рекламы ставки 7,9% нельзя – такие условия доступны только при выполнении требований программы.

Эта программа требует подключения дополнительных услуг; начисления и возврат части процентов возможны лишь после полного погашения кредита при соблюдении всех условий.

Условия и тарифы рефинансирования в Почта Банке

Ставка и параметры программы зависят от выбранного тарифа и подключения пакета «Большая выгода». Для конкретного клиента ставка и сумма определяются индивидуально.

Для заключения договора рефинансирования действуют следующие условия:

• срок – от 36 до 84 месяцев;
• сумма – от 30 000 до 6 000 000 руб. (в некоторых случаях до 6 500 000 руб., автокредит до 8 000 000 руб.);
• базовая ставка – 31,9–36,9% годовых; при подключении пакета «Большая выгода» и выполнении условий услуги «Низкая ставка» ставка снижается до 12,9–15,9% годовых.

Если клиент подключает пакет услуг и вносит не менее 12 платежей подряд без просрочек с тратой карт Почта Банка от 10 000 руб./мес. в первые 6 месяцев, банк вернёт до 5% ставки в конце срока.

Для своих клиентов – тариф «Оптимистичный» или «Автомобильный»

Для заключения договора по подобным тарифам действуют такие условия для своих клиентов:

• сумма – до 6,5 млн руб. (автокредит до 8 млн);
• срок – до 84 месяцев;
• базовая ставка – 31,9%–36,9%;
• ставка при подключении пакета «Большая выгода» и выполнении условий – от 11,9% годовых.

Для заключения договора: если клиент выполняет условия («Большая выгода» + «Низкая ставка») и вносит 12 платежей подряд без просрочек, банк возвращает разницу в конце срока до 5% ставки.

Клиентам других банков или тариф «Базовый»

Если человек не является клиентом Почта Банка или не подключает пакет услуг, для заключения договора действует:

• базовая ставка – от 31,9% годовых;
• ПСК может достигать 47%.

При этом, чтобы получить скидку, можно:

• использовать карту банка и тратить не менее 10 000 руб. в месяц;
• оформить зачисление зарплаты на карту Почта Банка.

Что можно перекредитовать в Почта Банке

В договор рефинансирования можно включить кредиты, для которых выполняются следующие условия:

• договор заключён 6 и более месяцев назад;
• до полного погашения осталось не менее 3 месяцев;
• займ выдан в рублях;
• в последние 6 месяцев не было просрочек;
• кредит не выдан банком группы ВТБ.

В договор можно включить до 4 договоров, включая потребительские кредиты и автокредиты.

Ипотека

Ипотечные кредиты нельзя рефинансировать напрямую, так как у Почта Банка отсутствует ипотечная программа. Однако возможен вариант: для заключения договора получить необеспеченный потребительский кредит до 6–8 млн руб. и погасить ипотеку при достаточном остатке долга.

Кредит

В договор можно включить потребительский кредит, выданный без обеспечения на любые цели, независимо от назначения средств.

Автокредит

Автокредит разрешается рефинансировать – для включения в договор это может позволить снять обременение с автомобиля и отказаться от КАСКО (если оно не обязательно).

Требования к заемщикам

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть совершеннолетним (от 18 лет, пенсионеры до 70 лет);
• иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию в любом регионе;
• иметь мобильный телефон;
• для работающих – стаж на последнем месте работы от трёх месяцев;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение или онлайн‑выписка из ПФР;
• наличие номера СНИЛС.

Необходимые документы

Для заключения договора необходимо предъявить:

• паспорт гражданина РФ;
• номер СНИЛС (или онлайн‑выписка из ПФР через Госуслуги);
• договор с другим банком;
• график погашения действующего кредита;
• справку об остатке задолженности;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение или справка из ПФР.

Процесс оформления рефинансирования

Для проведения перекредитования нужно подать заявку онлайн, через приложение или обратиться в любое отделение банка. Процесс заполнения анкеты состоит из трёх шагов.

На первом из них потребуется указать:

• параметры кредита (сумму и срок);
• Ф. И. О.;
• контактные телефон и e‑mail.

На втором шаге нужно будет внести данные паспорта и номер СНИЛС, на третьем – сведения о занятости, доходах и составе семьи (при необходимости).

Прикреплять сканы не требуется. Однако вероятность одобрения заявки повышается, если клиент предоставляет банку доступ к онлайн‑выписке из Пенсионного фонда (через Госуслуги или СМС‑подтверждение).

Сделать это можно двумя способами:

• по СМС;
• через Личный кабинет на портале Госуслуги.

Менеджер банка рассмотрит обращение клиента и сообщит о решении. Если одобрено, клиент должен явиться в офис с документами.

Чтобы заключить договор, дополнительно потребуется указать:

• номер СНИЛС;
• ИНН работодателя (если применимо);
• дополнительный контактный телефон (например, отдела кадров или родственников).

После этого средства на рефинансирование будут перечислены в банки‑кредиторы, а клиенту потребуется самостоятельно подать заявление на досрочное погашение в этих банках.

Если банк одобрил выдачу дополнительных средств, они будут зачислены на сберегательный счёт клиента.

Клиент сможет снять деньги наличными или использовать карту для расчётов.

Срок рассмотрения заявки

Предварительное онлайн‑одобрение обычно занимает не более одной минуты. Окончательное решение банк выносит в течение одного рабочего дня.

Расчёт рефинансирования

На официальном сайте Почта Банка имеется калькулятор, который позволяет рассчитать размер ежемесячного платежа и ориентировочную ставку, но не выгоду от рефинансирования в целом. Каждому клиенту предлагается указать:

• желаемую сумму кредита;
• срок возврата;
• основания для льготной ставки (например, пакет «Большая выгода»).

Для понимания, выгодно ли рефинансирование, рекомендуется самостоятельно сравнить:

• остаток задолженности по действующим кредитам;
• общую сумму, которую придётся выплатить Почта Банку.

Если заемщик собирается подключить программу снижения ставки, необходимо учитывать:

• стоимость подключения пакета;
• сумму, которую банк вернёт при выполнении условий (до 5%).

Также важно уточнить:

• взимается ли комиссия за платёж по старым кредитам;
• каким способом можно погашать новый кредит без дополнительных затрат.

Для упрощения расчётов лучше использовать сторонние финансовые калькуляторы.

Способы погашения задолженности

Вносить ежемесячные платежи можно следующими способами:

• через банкоматы Почта Банка и ВТБ (без комиссии);
• в почтовых отделениях или отделениях других банков;
• онлайн через Почта Банк Онлайн (без комиссии при сумме от 10 000 руб.);
• через платёжные системы.

Самый простой способ – настроить автопогашение, однако за каждую операцию банк может взимать комиссию около 29 руб.

Дополнительные услуги

Банк предлагает добровольную программу финансовой защиты через партнёрские страховые компании.

В зависимости от тарифа можно застраховаться на случай:

• инвалидности или смерти;
• временной нетрудоспособности;
• потери дохода.

Оформление договора финансовой защиты не является обязательным условием получения кредита.

Однако наличие подписанного соглашения может повысить шансы одобрения заявки.

Условия для пенсионеров

Для пенсионеров условия рефинансирования аналогичны общим условиям:

• ставка от 11,9% годовых при подключении пакета «Большая выгода»;
• максимум ПСК до ~47% годовых.

Для заключения договора пенсионерам требуется:

• минимальный займ – от 10 000 руб.;
• максимальный – до 6 млн руб.

При подключении пакета льготная ставка может предоставляться без обязанности тратить от 10 000 руб. в месяц – достаточно получать пенсию на счёт в Почта Банке.

Отзывы клиентов

Валентина, 36 лет, Москва:

Решила обратиться в этот банк, когда увидела рекламу программы “Ставка 11,9%”. Рефинансировала заём, ранее оформленный в Сбербанке. Но оказалось, что условия по факту оказались менее выгодными, чем ожидалось. После погашения долга вернули часть переплаты. Цель сэкономить выполнена частично.

Кирилл, 28 лет, Нижний Новгород:

Оформил онлайн‑заявку после перевода зарплатного проекта в Почта Банк. Одобрение пришло быстро, сэкономил на переплате.

Анна, 41 год, Казань:

Было четыре кредита – сложно планировать бюджет. Выбрала программу рефинансирования и активно пользуюсь картой Почта Банка, получила скидку и бонусы.

Сергей, 29 лет, Уфа:

Хотя ставка выглядела низкой, при расчёте выгоды оказалось, что рефинансирование имеет смысл только для долгов под высокие проценты – около 18–20%.