Вклад «Умный Доход» в Почта Банке

Вклад Умный доход в Почта Банке, условия которого полностью прозрачны, – хороший способ начать сохранять сбережения с пользой. Предлагаются привлекательные процентные ставки (по сравнению с аналогичными банковскими продуктами Сбербанка, ВТБ, РСХБ и др.) и небольшая минимальная сумма пополнения.

Описание вклада «Умный доход»

Этот депозит – продукт Почта Банка, который позволяет безопасно разместить накопления и заработать на процентах.

Процентные ставки

Минимальная базовая ставка – 11%, максимальная – 11,25% годовых. Процент зависит от срока размещения средств и суммы вклада. Повысить ставку можно при оформлении инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Сумма вклада

Минимальная сумма размещения на депозите – 50 тыс. руб. Максимальная сумма не ограничена, однако при внесении или снятии более 400 тыс. руб. необходимо уведомить банк за 3 рабочих дня.

Пополнение возможно только в течение 10 календарных дней после открытия вклада.

Предлагать клиентам накопительный счет с процентами могут только кредитно-финансовые организации, участвующие в государственной системе страхования вкладов, поэтому средства клиентов защищены. В случае страхового случая (отзыв лицензии, мораторий ЦБ РФ) «Агентство по страхованию вкладов» возмещает через банк-агент утраченные средства, но не более 1,4 млн руб.

Сроки размещения

Вклад открывается только на фиксированный срок: 181 или 367 дней. Частичное снятие и досрочное льготное расторжение договора не предусмотрены. По окончании срока возможна пролонгация вклада на условиях вклада «Капитальный» (до 11,47% годовых, на 181, 367, 546 дней).

Период выплаты процентов

Проценты по вкладу «Умный доход» выплачиваются в конце срока размещения. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения средств, и заканчивается последним днем срока вклада.

С 01.01.2021 процентный доход по депозитам и остаткам на счетах облагается НДФЛ (13%). Часть дохода не подлежит налогообложению. Для расчета необлагаемой суммы умножьте 1 млн руб. на ключевую ставку ЦБ РФ на 1 января текущего года. В 2025 году ключевая ставка составляет 16%, то есть необлагаемый доход – 160 тыс. руб.

Условия открытия вклада

Стать вкладчиком может совершеннолетний (от 18 лет) гражданин любого государства. Оформить вклад можно онлайн или в отделении банка.

Необходимые документы

Для открытия вклада необходим только паспорт гражданина РФ. Иностранные граждане и лица без гражданства должны предоставить удостоверение личности и подтверждение легального пребывания в РФ.

Оформление заявки онлайн

Клиенты могут открыть вклад онлайн. Для этого нужно воспользоваться приложением Почта Банк Онлайн, авторизоваться с помощью СМС-пароля, выбрать раздел «Вклады» и интересующий продукт. После этого потребуется пополнить вклад на сумму от 50 тыс. руб. Договор подписывается одноразовым паролем из СМС.

Подача заявки в отделении

Если клиент ранее не обслуживался в Почта Банке, необходимо посетить отделение для открытия вклада. Менеджер банка поможет заполнить заявление и подписать договор.

Заключение договора

Договор на открытие вклада типовой, оформление занимает немного времени. После проверки заявления и документов, удостоверяющих личность, клиент подписывает договор.

Внести средства на депозит можно следующими способами:

• через мобильное приложение;
• через банкоматы Почта Банка и группы ВТБ;
• межбанковским переводом.

Как пользоваться вкладом

После размещения средств пополнение и частичное снятие недоступны. Клиенту остается дождаться окончания срока и получения процентов.

Владелец депозита может оформить доверенность на пополнение вклада и снятие средств с процентами для третьих лиц. Документ оформляется у нотариуса или в отделении банка. Подробности — у менеджера Почта Банка.

Бонус при оформлении ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — финансовый инструмент, позволяющий получить доходность выше, чем по вкладам. При этом средства защищены от инвестиционных рисков. Для привлечения вкладчиков банк предлагает повышенную ставку при оформлении ИСЖ.

Что это такое

ИСЖ позволяет получать дополнительный доход вкладчикам, предпочитающим минимальные риски. После приобретения полиса средства распределяются на гарантийный и рисковый фонды. Большая часть средств инвестируется в надежные инструменты — вклады, облигации, часть — в более доходные, но рискованные, например, акции.

По окончании срока страхования клиент получает всю сумму и дополнительный доход.

При наступлении страхового случая возможны выплаты до 300% от размера взноса. Средства на программе ИСЖ не подлежат разделу при разводе, на них не может быть наложен арест, они не участвуют в имущественных спорах.

Перед оформлением инвестиционного страхования жизни важно учитывать:

1. Вложения не входят в систему страхования вкладов: при банкротстве страховой компании возврат средств не гарантируется.
2. Дополнительный доход не всегда гарантирован. Минимальная доходность может быть ниже уровня инфляции.
3. Досрочное расторжение договора невыгодно: страховая компания возвращает только часть внесённых средств.

На сколько увеличится доход

При оформлении договора ИСЖ вкладчик получает +2% годовых к базовой ставке.

Условия повышения ставки:

• действующий полис ИСЖ, оформленный не ранее чем за 2 дня до открытия вклада;
• оплата страховой премии;
• сохранение договора ИСЖ не менее 45 дней с даты открытия вклада.

Как оформить инвестиционное страхование жизни

Полис можно приобрести напрямую в страховой компании или через банк. Номер полиса необходимо указать в договоре по вкладу «Умный доход» для применения повышенной ставки.

Можно ли завещать вклад родственникам

Банковский вклад может быть унаследован любым лицом по завещанию. Для этого вклад включают в наследуемое имущество, указав информацию в завещании у нотариуса. Также можно оформить бесплатное завещательное распоряжение в отделении банка, где был открыт вклад.